11 июля 2024

Услуга по страхованию нацелена на защиту МСП от рисков неполучения от иностранных покупателей оплаты за товары, работы или услуги, поставленные на условии отсрочки платежа. Услугу по страхованию отсрочки платежа для МСП оказывает Группа РЭЦ.

Предпринимательские риски связаны с ухудшением финансового положения иностранного покупателя, которое не позволяет ему произвести оплату по экспортному контракту или погасить полученный кредит, и включают в себя:

• длительная просрочка по оплате (погашение кредита);
• банкротство иностранного покупателя (заемщика).

Политические риски связаны с нарушением прав или дискриминацией зарубежных кредиторов в результате решений или действий правительств страны иностранного покупателя (заемщика) и включают в себя:

• военные действия, государственный переворот или социальные волнения;
• запрет на конвертацию или перевод валюты;
• введение моратория на оплату долгов;
• изменение законодательства или действия властей;
• односторонний пересмотр суммы долга;
• неисполнение обязательств суверенным должником.

Отличие договора страхования экспортных кредитов от банковской или иной финансовой гарантии – выплата всегда связана с возникновением у экспортера (или финансирующей организации) фактического убытка в результате реализации одного из рисков – предпринимательского или политического.

При этом сумма фактического убытка определяется по истечению «периода ожидания».

Период ожидания начинается на следующий день после даты, в которую должен был быть произведен платеж. В зависимости от условий страхования период ожидания может составлять от 60 до 180 дней.

В течение периода ожидания застрахованный должен предпринять все необходимые меры для взыскания долга с иностранного покупателя (заемщика).

По истечению указанного периода застрахованный получает страховую выплату в пределах определенной договором страхования страховой суммы. Как правило, размер застрахованной доли составляет:

• до 90% при страховании предпринимательских и политических рисков;
• до 95% при страховании только политических рисков.

Страхованием экспортных кредитов Российской Федерации занимается Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР).

ЭКСАР разработан ряд страховых продуктов как для экспортеров, так и для банков.

Ключевыми продуктами для экспортеров являются:

Страхование кредита поставщика.

• Страхование кредита поставщика защищает российские компании от риска неплатежа иностранного покупателя.
• Страховое покрытие осуществляется на отдельные поставки по отдельному экспортному контракту на условиях отсрочки платежа.
• Между тем, страхователем выступает сам поставщик/производитель товаров/услуг, а выгодоприобретателем может выступать банк, предоставивший финансирование экспортеру.
• Период страхования соответствует периоду действия экспортного договора.

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности.

• Страхование кредита поставщика защищает российские компании от риска неплатежа иностранного покупателя.
• Страховое покрытие распространяется на регулярные поставки однородных товаров по всем экспортным контрактам с одним и более контрагентом, осуществляемые на условиях отсрочки платежа (длительность не более 360 дней) постоянным покупателям за рубежом.
• Между тем, страхователем выступает сам поставщик/производитель товаров/услуг, а выгодоприобретателем может выступать банк, предоставивший финансирование экспортеру.

Период страхования 1 год.

Особенностью услуги является тот факт, что страхованию подлежат не разовые поставки однородных товаров одному покупателю, а весь пакет экспортных поставок по однородным товарам. Для этих целей Агентство ЭКСАР оценивает риск каждого иностранного покупателя и устанавливает на них индивидуальные кредитные лимиты, которые потом могут меняться в течение кредитного периода.

Преимуществами для экспортеров являются:

• Защита экспортных контрактов с отсрочкой платежа и компенсация убытков;
• Большая уверенность в иностранных контрагентах по результатам проводимой ЭКСАР проверки;
• Возможность увеличения объемов экспорта продукции с существующими иностранными покупателями;
• Возможность выхода на новые рынки и привлечение новых клиентов;
• Возможность привлечения на более выгодных условиях кредитных условий;
• Снятие административной ответственности за нарушение связанным с валютным контролем по репатриации валютной выручки.

Договор страхования заключается в форме оферты и предполагает исключительно электронное подписание со стороны страхового агентства.

Принятие условий оферты осуществляется путём оплаты фиксированной страховой премии.

Для анализа сделки и заключения договора страхования не требуется предоставление финансовой отчетности покупателя и правоустанавливающих документов экспортёра, только заявление на страхование.

Базовые параметры предоставления услуги:

• страховая стоимость по договору страхования (кредитный лимит) — не более 10 000 000 российских рублей (или эквивалент в долларах США или евро);
• договор страхования покрывает 70% от суммы неисполненных обязательств покупателя;
• период экспорта (отгрузок) — до 1 года;
• отсрочка платежа по экспортному контракту — не более 90 календарных дней;
• применимое право по экспортному контракту — российское;
• отгрузки осуществляются покупателю — юридическому лицу (не индивидуальному предпринимателю) со сроком регистрации более 2-х лет;
• предмет экспорта должен соответствовать основному фактическому виду деятельности экспортёра и покупателя;
• экспортер должен быть зарегистрированным в реестре субъектов МСП;
• экспортер должен быть зарегистрированным в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя более 2-х лет;
• стоимость услуги равно 20 000 рублей.

Получить услугу можно по ссылке:

https://myexport.exportcenter.ru/services/business/Finansovye_produkty/Strakhovanie/Strahovanie_otsrochki_platezha_MSP/

**

Данная мера поддержки оказывается в рамках реализации нацпроекта «Международная кооперация и экспорт» и «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».